Đăng Ký Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Lãi Suất Thấp Mới Nhất
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay tiền mang đến nhiều ưu đãi hấp cho khách hàng. Hỗ trợ lãi suất vay thấp điều kiện thủ tục đơn giải chỉ cần sổ đỏ. Thời gian giải ngân nhanh chóng từ 5 -7 ngày.
Hiện tại có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ như ngân hàng Vietcombank, MBBank, BIDV,….Để biết thêm về cách thức đăng ký vay như thế nào thì hãy cùng HDBank Career khám phá nội dung dưới đây nhé!
Mục Lục
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay cần tài sản đảm bảo là sổ đỏ. Trong trường hợp sổ đỏ đứng tên của người thân thì cần phải chuyển nhượng lại người vay. Mới có thể sử dụng hình thức đăng ký vay vốn thế chấp sổ đỏ được.
Theo quy định của pháp luật nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng thì các ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay tối đa giá trị tài sản thế chấp mang lại.
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay vốn bằng hình thức thế chấp sổ đỏ. Có thể kể đến một số ngân hàng điển hình như Vietcombank, Agribank, BIDV, Techcombank, HDBank,…
>>>> Xem Thêm: Vay Tiền Nhanh Online Đơn Giản Lãi Suất 0%
Ưu điểm vay thế chấp ngân hàng
Hình thức đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sở hữu nhiều ưu điểm hơn so với các hình thức vay thế chấp khác, cụ thể:
- Hạn mức hỗ trợ đăng ký vay cao lên đến 90% so với giá trị tài sản thế chấp
- Lãi suất siêu ưu đãi chỉ từ 6%/năm
- Kỳ hạn thanh toán khoản vay tối đa lên đến 25 năm.
- Phương thức thanh toán khoản nợ linh hoạt
- Thời gian giải ngân trong vòng 3 – 7 ngày tính kể từ ngày hợp đồng vay được duyệt.
- Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên môn cao, nhiệt tình sẵn sàng hỗ trợ mọi lúc mọi nơi
Điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Điều kiện vay
Đăng ký vay tiền thế chấp sổ đỏ được thì trước tiên bạn cần phải đáp ứng được một số điều kiện vay sau đây:
- Là công dân Việt Nam có độ tuổi nằm trong khoản từ 20 – 60 tuổi
- Sống và làm việc tại khu vực có các chi nhánh ngân hàng đăng ký vay vốn đang hoạt động
- Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ chính chủ theo quy định của pháp luật
- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng như lương, cho thuê nhà trọ, kinh doanh nhỏ,..
- Không nằm trong danh sách nợ xấu
Thủ tục cần chuẩn bị
Các giấy tờ cần thiết để hoàn tất thủ tục đăng ký vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm:
- Bảng sao thẻ CMND/CCCD có công chứng bởi cơ quan địa phương có thẩm quyền
- Bảng sao giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
- Bảng sao sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú tạm vắng với thời gian từ 6 tháng trở lên
- Hợp đồng lao động, bảng sao kê lương
- Mẫu giấy đăng ký vay bằng sổ đỏ theo mẫu của ngân hàng
- Hồ sơ chứng minh các phương án kinh doanh như hợp đồng thuê nhà, mua nhà, giấy phép xây dựng.
- Tài sản đảm bảo sổ đỏ chính chủ
>>>>> Xem Thêm: Vay MoneyCat Online
Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Các bước đăng ký vay thế chấp sổ đỏ nhanh chóng chỉ cần thực hiện thông qua 6 bước sau đây:
Bước 1: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn đăng ký vay tiền thế chấp bằng sổ đỏ để yêu cầu đăng ký vay
Bước 2: Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký của khách hàng tại quầy giao dịch thì nhân viên sẽ tư vấn khách hàng bằng một số câu hỏi cụ thể như:
- Tài sản dùng để thế chấp là gì?
- Số tiền muốn đăng ký vay là bao nhiêu?
- Địa chỉ đang sinh sống và làm việc
- Mã số thẻ CCCD/CMND
- Thu nhập và công việc hiện tại?
- Phương án sử dụng vốn như thế nào?
Bước 3: Ký vào mẫu hợp đồng vay vốn sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ (Lưu ý: Khi đến đăng ký vay khách hàng phải mang theo cả bản sao và bản gốc)
Bước 4: Quá trình thẩm định hồ sơ vay tiền thế chấp sổ đỏ sẽ có hai giai đoạn chính đó là thẩm định tài sản đảm bảo và thông tin cá nhân.
Bước 5: Trình báo kết quả thẩm định lên cho ban giám đốc ngân hàng xét duyệt và đưa ra một hạn mức hỗ trợ tương đương.
Bước 6: Sau khi hồ sơ đăng ký đã được thông qua thì khoản từ 5 – 7 ngày số tiền vay sẽ được giải ngân trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của khách hàng vay.
Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của một số ngân hàng tại Việt Nam
| Ngân Hàng | Lãi Suất Vay | Hạn Mức Vay | Kỳ Hạn Vay | Tài Sản Thế Chấp | Phí Phạt Trước Hạn |
| Agribank | 9,5%/năm | 90%/TSĐB | 25 năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| Techcombank | 6,7%/năm | 95%/TSĐB | 8 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 2%/Số tiền trả trước |
| Sacombank | 12,3%/năm | 100%/TSĐB | 20 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 2%/Số tiền trả trước |
| BIDV | 11%/năm | 80%/TSĐB | 25 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| HDBank | 10,5%/năm | 100%/TSĐB | 20 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| VIB | 10,2%/năm | 70%/TSĐB | 15 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| ACB | 9,8%/năm | 75%/TSĐB | 10 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| VPBank | 9,6%/năm | 75%/TSĐB | 20 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| Vietcombank | 7,7%/năm | 70%/TSĐB | 25 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| MSB | 6,5%/năm | 80%/TSĐB | 7 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| Vietinbank | 7%/năm | 70%/TSĐB | 20 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
| TPBank | 6,9%/năm | 70%/TSĐB | 10 Năm | BĐS, Sổ tiết kiệm | 1%/Số tiền trả trước |
Các công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Dưới đây là một số công thức vay thế chấp sổ đỏ được hầu hết tất cả các ngân hàng tại Việt Nam đều sử dụng:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay hiện tại / Tổng số tháng vay
- Tiền lãi phải trả ở tháng đầu tiên = Số tiền vay hiện tại * Lãi suất quy định theo tháng vay
- Tiền lãi trong tháng kế tiếp = Dư nợ còn lại * Lãi suất vay
Lưu ý: Những công thức này chỉ có thể áp dụng cho một số ngân hàng nhất định
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất
Ngân hàng Sacombank
Sacombank là một trong những ngân hàng hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ với lãi suất ưu đãi nhất chỉ 7,49%/năm và thời gian thanh toán khoản vay kéo dài lên đến 25 năm.
Một số sản phẩm vay vốn nổi trội tại Sacombank được rất nhiều khách hàng lựa chọn như vay mua nhà, vay mua xe, vay du học, vay chứng khoán, vay tiêu dùng, vay vốn sản xuất kinh doanh, cụ thể:
| Sản Phẩm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ | Lãi Suất/Năm | Hạn Mức/giá trị tài sản | Kỳ Hạn Vay |
| Vay Mua nhà | 8.5% | 80% | 25/năm |
| Vay Mua xe | 8.5% | 80% | 10/năm |
| Vay du học | 7.8% | 100% | 10/năm |
| Vay sản xuất kinh doanh | 8.5% | Không giới hạn | Linh hoạt |
| Vay tiêu dùng | 7.8% | 100% | 20/Năm |
| Vay chứng khoán | 7,49% | Linh hoạt | 5/Năm |
| Vay phát triển kinh tế gia đình | 8.5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
Ngân hàng HDBank
Ngân hàng HDBank được nằm trong danh sách những ngân hàng cung cấp gói sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ uy tín nhất tại Việt Nam.
HDBank cung cấp các gói sản phẩm vay thế chấp đa dạng với nhiều ưu điểm vượt trội. Có thể kể đến một số sản phẩm được nhiều khách hàng lựa chọn như vay mua bất động sản, vay kinh doanh, vay mua xe. Dưới đây là một số ưu điểm vay thế chấp sổ đỏ tại HDBank:
- Hỗ trợ hạn mức vay lên đến 100% đối với các sản phẩm vay như mua nhà, mua xe,…
- Lãi suất vay thế chấp thấp chỉ từ 7%/năm
- Thời hạn vay có thể kéo dài lên đến 25 năm tùy thuộc vào gói vay mà khách hàng lựa chọn.
- Vay trả góp theo tháng với lãi suất được tính theo dư nợ hiện tại
- Hồ sơ, thủ tục đăng ký vay đơn giản chỉ cần sổ đỏ.
Ngân hàng ACB
Ngân hàng Á Châu (ACB) là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam. Ngân hàng cung cấp rất nhiều sản phẩm vay thế chấp với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn về lãi suất. Dưới đây là bảng vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng ACB mới nhất 2022:
| Sản Phẩm Vay | Lãi Suất Vay | Hạn Mức Tối Đa | Thời Hạn Vay |
| Vay Mua nhà | 7,5% – 9%/năm | Linh hoạt | 7 – 20 năm |
| Vay du học | 7,5%/năm | Theo nhu cầu | 120 tháng |
| Vay mua xe | 7,5%/năm | 75%/TSĐB | 7 năm |
| Vay kinh doanh | 7,8% – 8%/năm | linh hoạt | 12 tháng – 7 năm |
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam. Cung cấp nhiều sản phẩm vay vốn như vay tiêu dùng, vay thế chấp, vay vốn cá nhân, vay vốn doanh nghiệp,…
Một trong những sản phẩm vay thế chấp mà VPBank cung cấp được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng nhất là vay thế chấp sổ đỏ. Bởi vì nó mang lại nhiều chương trình và ưu điểm hấp dẫn dành riêng cho gói vay này như:
- Hạn mức vay tối đa có thể lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo
- Lãi suất được áp dụng đối với hình thức này chỉ 7,4%/năm
- Kỳ hạn vay linh hoạt có thể kéo dài lên đến 25 năm
- Điều kiện thủ tục vay nhanh đơn giản và thời gian giải ngân nhanh từ 6 -7 ngày.
Ngân hàng Techcombank
Khi vay thế chấp sổ đỏ Techcombank bạn sẽ hưởng được rất nhiều quyền lợi và nhiều ưu đãi hấp dẫn chỉ có tại đây như:
- Có thể vay với hạn mức tối đa lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Kỳ hạn vay vốn linh hoạt có thể kéo dài từ 5 – 20 năm
- Lãi suất vay sẽ được tính theo số dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Techcombank từ 7,5 – 8,3%/năm
Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Techcombank áp dụng có từng sản phẩm vay khác nhau
| Sản phẩm vay | Lãi suất | Kỳ hạn | Hạn mức |
| Vay mua BĐS | 7,49%/năm | 25 năm | 70%/TSĐB |
| Vay xây, sửa nhà | 7,49%/năm | 20 năm | 70%/TSĐB |
| Vay mua ô tô | 6,49%/năm | 7 năm | 80%/ TSĐB |
| Vay kinh doanh | 7,49%/năm | 7 năm | 70%/ TSĐB |
| Vay du học | 10,99%/năm | 10 năm | 85% /TSĐB |
| Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc | 5.99% | 7 năm | 100% |
| Vay thấu chi tài sản bảo đảm | 12.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | 5.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ với hạn mức cao ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm. Bảng dưới đây sẽ thể hiện đầy đủ một thông tin cơ bản về các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank:
| Sản phẩm vay | Lãi suất | Thời hạn vay | Vay tối đa |
| Vay sản xuất kinh doanh | 7.5%/năm | 7 năm | 3 tỷ (VNĐ) |
| Vay mua nhà | 7.7%/năm | 7 năm | 200 triệu (VNĐ) |
| Vay mua xe ô tô | 7.7%/năm | 5 năm | 80%/giá trị xe |
| Vay du học nước ngoài | 7.7%/năm | 10 năm | 80%/chi phí |
| Vay vốn kinh doanh | 7.5%/năm | 7 năm | 70%/quy mô |
| Vay mua nhà dự án | 7.7%/năm | 20 năm | 80%/giá trị vốn |
| Vay mua ô tô kinh doanh | 7.5%/năm | 5 năm | 80%/giá trị xe |
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank áp dụng mức lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ từ 7,8%/năm với hạn mức lên đến 100% so với nhu cầu vay vốn của khách hàng hoặc 80% so với giá trị tài sản vay. Bảng dưới đây sẽ thể hiện đầy đủ thông tin cơ bản về các gói sản phẩm vay vốn tại Vietcombank:
| Sản phẩm | Vay tối đa | Lãi suất | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | 70%/TSĐB | 7.5%/năm | 15 năm |
| Vay mua xe ô tô | 80%/giá trị xe | 7.5%/năm | 5 năm |
| Vay xây dựng – sửa nhà | 70%/TSĐB | 7.5%/năm | 10 năm |
| Vay mua nhà ở xã hội | 80%/giá trị | 5%/năm | 15 năm |
| Vay tiêu dùng cá nhân | Linh hoạt | 7.5%/năm | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | 90%/nhu cầu | 7.5%/năm | Linh hoạt |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 3 tỷ (VND) | 7.5%/năm | Linh hoạt |
| Vay mua nhà dự án | 80%giá trị ngôi nhà | 7.5%/năm | 20 năm |
| Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 70%/giá trị TSBĐ | 7.5%/năm | 15 năm |
Ngân hàng Agribank
Thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng Agribank bạn sẽ nhận được nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn nhất tại đây. Cùng với nhiều sản phẩm vay đa dạng với lãi suất và hạn mức linh hoạt. Dưới đây là một số thông tin cơ bản về các gói sản phẩm vay tại Agribank:
| Sản phẩm | Lãi suất | Thời hạn vay | Hạn mức |
| Vay xây dựng mới | 7%/năm | 15 năm | 85%/nhu cầu |
| Vay tín chấp tiêu dùng | 7%/năm | 5 năm | 80%/chi phí |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá | 7%/năm | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 6%/năm | 1 năm | Linh hoạt |
| Vay mua phương tiện đi lại | 7%/năm | Linh hoạt | 85%/chi phí |
| Vay kinh doanh quy mô nhỏ | 6%/năm | 3 năm | 200 triệu (VNĐ) |
| Vay hỗ trợ du học | 7%/năm | Linh hoạt | 85%/chi phí |
| Vay lưu vụ đối với nông dân | 6%/năm | 1 năm | Linh hoạt |
| Vay vốn ngắn hạn | 6%/năm | 1 năm | Linh hoạt |
| Vay đầu tư vốn cố định | 6%/năm | Linh hoạt | Linh hoạt |
Ngân hàng BIDV
Một trong những sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng nhất. Bao gồm vay mua nhà ở, vay du học, vay sản xuất kinh doanh, vay mua xe ô tô. Bảng dưới đây là một số thông tin về các sản phẩm vay vốn thế chấp tại BIDV:
| Sản phẩm | Hạn mức vay | Lãi suất (%/năm) | Kỳ hạn |
| Vay mua nhà ở | 80% TSĐB | 7.1%/năm | 20 năm |
| Vay mua xe ô tô | 80% giá trị xe | 7.1%/năm | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh | Linh hoạt | 6.5%/năm | 5 năm |
| Vay du học BIDV | 80% chi phí | 7.5%/năm | 10 năm |
| Vay cầm cố | Linh hoạt | 7.5%/năm | 1 năm |
Chia sẻ kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Dưới đây là một số kinh nghiệm giúp quá trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng được diễn ra một cách thuận lợi hơn, cụ thể:
- Tìm hiểu và lựa chọn những ngân hàng có hỗ trợ vay vốn với mức lãi suất thấp
- Nên ưu tiên lựa chọn các ngân hàng áp dụng phương thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
- Lựa chọn các gói sản phẩm vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
- Không nên đăng ký vay ngang bằng với giá trị tài sản mà đăng ký ở hạn mức từ 70% – 80% so với giá trị tài sản thế chấp đảm bảo.
- Nên lên kế hoạch trả nợ để tránh trường hợp không trả nổi và bị lưu vào nhóm khách hàng nợ xấu.
Một số câu hỏi thắc mắc nhiều nhất về vay thế chấp ngân hàng
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào thấp nhất?
Dưới đây là danh sách của một số ngân hàng Việt Nam hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi nhất:
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank: 9,6%/năm
- Lãi suất ngân hàng BIDV: 11%/năm
- Lãi suất ngân hàng Techcombank 6,7%/năm
- Lãi suất ngân hàng ACB: 9,8%/năm
- Lãi suất ngân hàng Agribank: 7,5%/năm
- Lãi suất ngân hàng HDBank: 10,5%/năm
- Lãi suất chính sách: 3%/năm
Nợ xấu có hỗ trợ vay thế chấp không?
Hầu hết tất cả các ngân hàng đều không hỗ trợ vay thế chấp cho nhóm khách hàng nợ xấu.
Hạn mức vay thế chấp là bao nhiêu?
Hạn mức vay của hầu hết các ngân hàng áp dụng dành cho hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ sẽ là 90%/tổng giá trị tài sản đảm bảo.
Thời gian giải ngân khoản vay trong vòng bao lâu?
Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sẽ nằm trong khoản từ 3 – 10 ngày.
Có thể thanh toán khoản vay trước kỳ hạn được không?
Khách hàng có thể thanh toán khoản vay trước kỳ hạn trong hợp đồng tuy nhiên phải chịu thêm một mức phí dao động từ 1 – 5%.
Thế chấp tài sản của người thân đứng tên có được không?
Được nhưng trước khi vay vốn người đứng tên sổ đỏ phải làm giấy ủy quyền hoặc giấy đồng thuận cho người đi vay sử dụng tài sản này để thế chấp.
Vay thế chấp và vay tín chấp có giống nhau không?
2 hình thức vay vốn này hoàn toàn khác nhau, cụ thể:
| Vay Tín Chấp | Vay Thế Chấp |
| Hạn mức vay từ 1 – 500 triệu (VNĐ) | Hạn mức vay lớn có thể lên đến vài tỷ đồng |
| Thủ tục: CMND/CCCD, bảng lương, giấy tờ xe | Thủ tục: Sổ đỏ, sổ tiết kiệm |
| Thời gian giải ngân: Nhanh | Thời gian giải ngân: Lâu |
Có hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh không?
Để thuận tiện cho khách hàng đăng ký vay nên hầu hết tất cả các ngân hàng đều hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ khác tỉnh thành. Tuy nhiên sẽ mất thời gian hơn so với vay cùng tỉnh thành phố.
Hình thức vay thế chấp sổ đỏ đã được HDBank đề cập chi tiết trong phần nội dung của bài viết. Hy vọng những thông tin mà chúng tôi cung cấp có thể giúp bạn lựa chọn cho mình một ngân hàng vay phù hợp nhất.
