Cập Nhật Lãi Suất, Thủ Tục Vay Thế Chấp Sổ Đỏ BIDV Mới Nhất 2023 

Vay thế chấp sổ đỏ BIDV là một trong những gói vay được ngân hàng đưa ra để hỗ trợ vay vốn dành cho khách hàng của BIDV. Các gói vay thế chấp ngân hàng đưa ra gồm nhiều loại như: vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng hay vay kinh doanh,…Vậy hãy cùng HDBank Career khám phá chi tiết về lãi suất khoản vay ngân hàng, thời hạn trả nợ tại BIDV trong bài viết giới thiệu dưới đây nhé!

Tìm hiểu về ngân hàng BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập năm 1957. Với khối tài sản hơn 1,3 triệu tỷ đồng, BIDV là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất hiện nay.

BIDV là một ngân hàng lớn, có quy mô tổng tài sản chỉ đứng sau Agribank. Doanh thu do BIDV mang lại đóng góp đáng kể vào nền kinh tế quốc dân. BIDV luôn đạt được những thành công đáng kể trên mọi lĩnh vực, sản phẩm và dịch vụ.

Đặc biệt, nhiều khách hàng đã lựa chọn BIDV là điểm đến tin cậy khi có nhu cầu vay vốn để đáp ứng các nhu cầu của mình như mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh …

Các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng BIDV bao gồm:

• Dịch vụ tiền gửi, cho vay và thẻ

• Ngân hàng trực tuyến

• Chuyển khoản và thanh toán

• Bảo hiểm

• Ngân quỹ

• Sàn giao dịch ngoại hối và chứng khoán

• Cổ phần

Xem thêm: Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

Vay thế chấp là gì?

Vay tín chấp ngân hàng BIDV là gói vay có hạn mức cao dành cho những khách hàng đang sở hữu tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng,… muốn thế chấp để vay vốn kinh doanh, mua nhà, xây nhà, bảo trì nhà… .

Ngân hàng BIDV phê duyệt hạn mức cho vay dựa trên điểm tín dụng của khách hàng và giá trị tài sản đảm bảo.

Ưu điểm vượt trội khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV

• BIDV là một trong 4 ngân hàng quốc doanh chính của Việt Nam, có tiềm lực vốn và giá trị thương hiệu nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu tài chính của khách hàng.

• So với nhiều ngân hàng khác, lãi suất ngân hàng BIDV là thấp nhất, dao động từ 7,8%/năm.

• Hạn mức cho vay tín chấp của BIDV rất lớn, đáp ứng 100% nhu cầu tài chính của khách hàng.

• Hồ sơ vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng, thời hạn vay lên đến 20 năm.

• Với chi nhánh/phòng giao dịch của BIDV, bạn có thể được hỗ trợ vay trả góp hàng tháng ở bất kỳ đâu trên toàn quốc, ở bất kỳ tỉnh thành nào.

• Đội ngũ tư vấn có năng lực, chuyên nghiệp và tận tâm hỗ trợ khách hàng trong việc tạo lập hồ sơ.

Các hình thức vay thế sổ đỏ tại ngân hàng BIDV

Vay cho nhu cầu nhà ở

Thông tin chi tiết về gói vay:

• Mức cho vay lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà

• Thời hạn vay tối đa 25 năm

• Lãi suất cạnh tranh dựa trên số dư giảm dần

• Thanh toán gốc có thể được thực hiện hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

• Thời gian xử lý đơn từ 3 đến 5 ngày, tùy thuộc vào quy trình đánh giá rủi ro của tài sản thế chấp.

Điều kiện để đăng ký:

• Sinh sống và làm việc tại các địa điểm có chi nhánh ngân hàng BIDV

• Có thu nhập ổn định từ lương, ăn ở, kinh doanh,…

• Có tài sản đặc biệt phù hợp với yêu cầu của BIDV

Vay mua ô tô

Thông tin chi tiết về gói vay:

• Số tiền vay vượt 100% giá trị xe.

• Thời gian cho vay tối đa là bảy năm.

• Hỗ trợ nộp hồ sơ, thẩm định và giải ngân nhanh chóng

• Lãi suất ưu đãi bắt đầu từ 7,1% / năm, cơ chế tính lãi theo dư nợ giảm dần.

Xem thêm: Vay Thế Chấp Sổ Hồng

Vay tiêu dùng với tài sản đảm bảo

Thông tin chi tiết về gói vay:

• Thủ tục vay đơn giản, hỗ trợ làm hồ sơ và giải ngân nhanh chóng.

• Mức cho vay tối đa là 2 tỷ đồng, hạn mức cho vay thấu chi là 1 tỷ đồng.

• Thời hạn cho vay đối với sản phẩm tiêu chuẩn là 96 tháng và 12 tháng đối với sản phẩm thấu chi.

• Từ 3-5 ngày làm việc, hỗ trợ làm hồ sơ, thẩm định và giải ngân.

Vay sản xuất và kinh doanh 

Thông tin về gói vay:

• Thời hạn cho vay tối đa là 5 năm.

• Số tiền cho vay được xác định bởi phương án cho vay.

Điều kiện vay vốn:

• Khách hàng là cá nhân Việt Nam 

• Hoạt động kinh doanh như một đại lý bán hàng, thương nhân hoặc điểm thu mua.

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ BIDV

Điều kiện

Để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV, khách hàng phải đáp ứng một số yêu cầu sau:

• Là người mang quốc tịch Việt Nam, tạm trú và làm việc trên địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch BIDV.

• Độ tuổi đủ điều kiện là 25 đến 60.

• Có mục đích vay thế chấp hợp pháp theo quy định.

• Theo đánh giá, có phương án sử dụng vốn hợp lý.

• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

• Có thu nhập ổn định thông qua tiền lương, tự kinh doanh hoặc cho thuê nhà, kho hàng hoặc tài sản khác.

• Có tài sản đảm bảo đứng tên chủ sở hữu

Xem thêm: Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank

Thủ tục

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV gồm những giấy tờ sau:

• Mẫu đơn vay tín chấp tại ngân hàng BIDV (theo mẫu ngân hàng BIDV của chuyên viên tư vấn)

• Hộ chiếu hoặc thẻ căn cước, CMND.

• Nếu có, hộ khẩu và sổ tạm trú (KT3)

• Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn

• Các tài liệu tài chính bao gồm bảng sao kê lương, hợp đồng thuê kho và giấy chứng nhận thành lập.

• Giấy tờ chứng minh là người sở hữu tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng …)

• Giấy tờ liên quan đến việc mua đất hoặc xây dựng hoặc khôi phục nhà ở

Xem thêm: Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Vietcombank

Hướng dẫn cách vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

Khách hàng chỉ cần hoàn thành 5 giai đoạn sau là có thể được giải ngân từ quy trình vay tín chấp ngân hàng BIDV:

• Bước 1: Đăng ký và nhận tư vấn về hồ sơ vay: Sau khi đăng ký vay tại ngân hàng BIDV hoặc trực tuyến, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn về thủ tục và hồ sơ. Một hồ sơ khoản vay phải được tạo.

• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay: Sau khi người tiêu dùng đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn BIDV, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ.

• Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo: Để đưa ra hạn mức, thời hạn và lãi suất chính xác, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của khách hàng cũng như thẩm định tài sản đảm bảo.

• Bước 4: Phê duyệt và giải ngân khoản vay: Khách hàng sẽ được thông báo về khoản vay, và quá trình giải ngân sẽ bắt đầu trong vòng 2-3 ngày.

• Bước 5: Thông báo cho người tiêu dùng và hoàn tất thủ tục thanh toán.

Lãi suất vay thế chấp BIDV

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV không đổi, ngân hàng này nằm trong top những đơn vị cho vay có lãi suất cho vay thấp nhất. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV như sau:

• Trong thời kỳ lãi suất ưu đãi, lãi suất hàng năm tăng từ 7,8% lên 10%.

• Khi hết thời hạn lãi suất ưu đãi, lãi suất sẽ tăng từ 10% đến 12% mỗi năm.

Khách hàng cũng có thể xem thêm lãi suất của một số hình thức vay tín chấp ngân hàng BIDV khác dưới đây:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời hạn vay
Vay mua nhà ở	7.1%	80% TSĐB	20 năm
Vay mua xe ô tô	7.1%	80% giá trị xe	7 năm
Vay sản xuất kinh doanh	6.5%	Linh hoạt	5 năm
Vay du học BIDV	7.5%	80% chi phí	10 năm
Vay cầm cố	7.5%	Linh hoạt	1 năm

Lưu ý: Khách hàng sẽ được cảnh báo nếu lãi suất vay tín chấp theo thời gian cụ thể của ngân hàng BIDV có sự thay đổi trong từng thời kỳ.

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV

Công thức sau dùng để tính số tiền phải trả hàng tháng khi vay thế chấp tại BIDV:

Số tiền thanh toán hàng tháng = số tiền lãi + số tiền gốc hàng tháng

Trong đó:

• Tiền lãi = số tiền vay x lãi suất hàng tháng

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = số tiền vay chia cho số tháng còn lại trên hợp đồng vay

Sau đây là ví dụ về cách xác định lãi suất vay tín chấp ngân hàng BIDV:

Khách hàng A nhận được một tỷ đô la trong mười năm với lãi suất 12% hàng năm (1% hàng tháng). Vì thế:

• Trả gốc hàng tháng = 1.000.000.000/120 (tháng) = 8.334.000 đồng

• Tiền lãi hàng tháng = 1.000.000.000 * 1% = 10.000.000 đồng

• Tổng số tiền thanh toán hàng tháng = 18.334.000 VND

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ACB

Biểu phí khi vay thế chấp sổ đỏ BIDV 

Phí trả nợ trước hạn:

• Phí phạt trả nợ trước hạn từ cuối năm thứ nhất đến cuối năm thứ hai = 1% số tiền trả trước.

• Phí phạt trả nợ trước hạn từ năm thứ 3 đến hết năm thứ 5 = 0,5% x số tiền trả trước.

• Phí trả nợ trước hạn các năm sau: miễn phí.

Phí đăng ký giao dịch bảo đảm: theo hóa đơn của trung tâm đăng ký

Phí công chứng hợp đồng thế chấp: do Văn phòng công chứng thu.

Phí bảo hiểm do ngân hàng quy định.

Một số lưu ý và kinh nghiệm khi vay thế chấp tại BIDV

Khác với vay tín chấp, mức trần cho vay tín chấp khá cao, lên tới hàng tỷ đồng khiến thủ tục thẩm định vô cùng thách thức. Khách hàng phải ghi nhớ các tiêu chí sau để đơn của họ được cấp.

• Cân số tiền vay so với nhu cầu của người vay và giá trị của tài sản thế chấp. Cho rằng hạn mức vay đăng ký chỉ nên từ 70% đến 80% giá trị tài sản, tốc độ giải ngân khoản vay sẽ nhanh hơn.

• Chuẩn bị trước một hồ sơ chi tiết và rõ ràng. Quan trọng nhất là hồ sơ tài chính và xác minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.

• Bạn nên để ý điện thoại trong khi làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ BIDV và làm việc với nhân viên tư vấn tín dụng để đảm bảo thủ tục thẩm định và hỗ trợ vay nhanh chóng.

• Để tránh rủi ro trong quá trình vay, hãy đọc kỹ hợp đồng vay để cập nhật các điều khoản vay như lãi suất, phí phạt quá hạn, phí phạt trả trước hạn,….

Giải đáp một số câu hỏi thường gặp

Lãi suất vay mua nhà BIDV 2022 là bao nhiêu?

Theo như thông tin mới nhất từ ngân hàng BIDV thì mức lại suất mà ngân hàng đang đưa ra cho gói vay mua nhà hiện nay là 7,3%. Nếu bạn muốn biết thêm thông tin chi tiết về gói vay thì có thể truy cập trực tiếp vào ngân hàng BIDV để tham khảo nhé.

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ NCB

Lãi suất vay kinh doanh BIDV 2022 mới nhất là bao nhiêu?

Ngân hàng BIDV hiện đang áp dụng mức lãi suất cạnh tranh với nhiều ưu đãi hấp dẫn, được tính theo dư nợ gốc giảm dần.

Lãi suất trung bình của khoản vay công ty hiện là 6,5%/năm. Hơn nữa, người tiêu dùng sẽ được hưởng lợi từ gói vay với lãi suất đặc biệt chỉ từ 5,5%/năm trong thời gian ấn định lên đến 12 tháng.

Thời gian và hạn mức vay thế chấp tại ngân hàng BIDV như thế nào?

Hiện nay, ngân hàng đầu tư và phát triển BIDV có hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp khác nhau. Trong đó, hạn mức tối đa sẽ lên đến 80% của tổng giá trị tài sản thế chấp với thời hạn tối đa là 20 năm. Với nhiều  chính sách ưu đãi nên khách hàng có thể cân nhắc sử dụng

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Liên Việt

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay?

Hiện tại các ngân hàng đều hỗ trợ gói vay này dành cho khách hàng. Tuy nhiên tùy theo quy định thủ tục và yêu cầu mà bạn có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình.

Bạn có thể xem qua danh sách các ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất hợp lý như:

• Techcombank: 6,7%/năm

• VPBank: 9,6% mỗi năm.

• Vietinbank: 7,5%/năm

• Sacombank: 7,5%/năm

• Ngân hàng ACB: 9,8% mỗi năm.

• Ngân hàng chính sách: 3%/năm

• HDBank: 10,5%/năm.

Bị nợ xấu thì có vay thế chấp tại BIDV được không?

Câu trả lời là không. Bạn sẽ không thể thực hiện các giao dịch vay vốn tại ngân hàng nếu bạn có nợ xấu, theo như quy định.

Sổ đỏ do người nhà đứng tên thì có vay thế chấp BIDV được không?

Trong trường hợp này bạn vẫn có thể được ngân hàng phê duyệt cho vay dưới dạng thế chấp nếu người thân đứng tên tài sản đồng ý và chuyển quyền sở hữu tài sản thế chấp sang đứng tên bạn và có giấy ủy quyền tài sản.

Tất cả các thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục, cách đăng ký vay thế chấp sổ đỏ BIDV đã được HDBank Career giới thiệu chi tiết trong bài viết  ngày hôm nay. Chắc hẳn bạn đã có được những nội dung hữu ích. Để có được những tin tức mới nhất đừng quên theo dõi chúng tôi nhé!