Giải Chấp Là Gì? Điều Gì Xảy Ra Nếu Giải Chấp Không Đúng Hạn?

Giải chấp là gì? Giải chấp (xóa thế chấp ngân hàng) là một thủ tục quan trọng khi vay vốn tại ngân hàng. Đây là phương pháp giải trừ thế chấp với tài sản khi chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ. Vậy để tìm hiểu rõ hơn về giải chấp, cùng hdbankcareer.com tìm hiểu qua nội dung bài viết này nhé!

Giải chấp là gì?

Giải chấp (hay còn gọi là xóa thế chấp) là một loại hình giải trừ thế chấp trên tài sản hiện có của ngân hàng cho vay. Tài sản chỉ được trả khi nghĩa vụ bảo đảm khoản nợ của bên vay đã chấm dứt, tức là khi hợp đồng vay đã được thanh lý. Lúc này, tài sản không còn là tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Vì vậy, khi người vay trả nợ cho ngân hàng, ngân hàng phải giải chấp tài sản. Nếu hợp đồng không được giải quyết đúng hạn, nó sẽ trở thành một khoản nợ quá hạn. Ảnh hưởng uy tín của người đi vay.

Khi nào cần giải chấp ngân hàng?

Nếu bạn đang sử dụng Sổ đỏ hoặc Sổ hồng, đồng thời đang thế chấp vay vốn ngân hàng, tổ chức tài chính thì bạn sẽ cần làm thủ tục xóa thế chấp. Khách hàng phải trả góp ngân hàng qua Sổ đỏ nếu:

• Bán xe ô tô
• Bán nhà giải chấp ngân hàng
• Giải chấp để vay tiền tại ngân hàng cũ.
• Giải chấp tài sản thế chấp chuyển qua vay vốn ngân hàng khác.
• Giải chấp tài sản thế chấp nếu bạn muốn thay đổi tài sản thế chấp hiện tại của mình sang một tài sản thế chấp khác có giá trị tương đương

Thủ tục giải chấp ngân hàng

Giải chấp sổ đỏ

Thủ tục giải chấp sổ đỏ ngân hàng cần một bộ hồ sơ bao gồm:

• Đơn xin xóa đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất (01 bản chính)
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, nhà ở, tài sản gắn liền với đất (01 bản chính)
• Trường hợp người đề nghị xóa đăng ký là bên thế chấp tài sản thì phải có văn bản đồng ý của bên nhận thế chấp hoặc văn bản thông báo về việc xóa đăng ký tài sản thế chấp (01 bản chính).
• CMND hoặc Thẻ căn cước công dân của bên thế chấp tài sản.
• Trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền thì phải có giấy ủy quyền (bản sao có chứng thực). Trường hợp người đăng ký xuất trình bản chính giấy ủy quyền thì chỉ cần bản sao 01 để đối chiếu.

Quy trình giải chấp sổ đỏ:

Sau khi hoàn tất thủ tục giải chấp sổ đỏ, bạn nộp hồ sơ tại chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai. Trường hợp không có Văn phòng đăng ký đất đai thì bạn có thể nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký đất đai cấp huyện hoặc quận.

Nếu yêu cầu hợp lệ thì thực hiện bảo lưu để trả kết quả. Nếu không, tài liệu bổ sung sẽ được yêu cầu theo chỉ dẫn của bộ xử lý ứng dụng. Thời hạn giải quyết hồ sơ là 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ hợp lệ.

Cơ quan tài chính thẩm quyền sẽ thực hiện việc xóa đăng ký trên giấy chứng nhận, xóa trong sổ địa chính, sổ theo dõi biến động đất đai theo đúng quy định của Pháp luật.

Sau đó, cơ quan thẩm quyền đóng dấu việc xóa đăng ký thế chấp vào đơn yêu cầu. Trả kết quả cho người người yêu cầu tại nơi đăng ký đất đai.

Giải chấp xe ô tô

Nếu bạn muốn giải chấp ô tô với ngân hàng thì sẽ cần những giấy tờ và thủ tục như sau:

• Giấy báo hoàn thành nghĩa vụ với ngân hàng: 3 bản
• Đơn đề nghị xóa thế chấp ô tô hoặc đơn đề nghị hủy giao dịch đảm bảo ô tô 1 bản
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng xe
• Cà vạt xe.

Sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và thủ tục thì bàn giao giấy đăng ký xe và hoàn tất nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng. Xin xóa đăng ký giao dịch bảo hiểm ô tô. Nộp hồ sơ cho cơ quan công chứng đã đăng ký thế chấp.

Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia và cơ quan cảnh sát giao thông đã đăng ký phương tiện sẽ thông báo cho bạn về việc giải chấp và yêu cầu hủy thế chấp.

Kiểm tra lại việc đăng ký xóa thế chấp xe bằng cách nhấp vào link:  https://dktructuyen.moj.gov.vn/ > Chọn “Tra cứu thông tin” > Nhập đầy đủ thông tin chính xác vào 3 mục: Số đơn đăng ký, Bản bảo đảm, số khung.

Nếu bạn thấy thông báo hoặc dòng chữ “Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp”. Điều này có nghĩa là chiếc xe đã được xóa thế chấp tài sản tại văn phòng công chứng. Ngược lại hãy liên hệ với cơ quan nộp hồ sơ để được hỗ trợ.

Giải chấp căn hộ 

Nếu căn hộ khách hàng mua là dự án đang thế chấp ngân hàng thì phải giải chấp thì mới được bán. Căn hộ không được ngân hàng thanh toán, hợp đồng mua bán sẽ bị vô hiệu.

Nếu chủ đầu tư dự án không có khả năng thanh toán, tất toán nợ với ngân hàng thì các chung cư, kể cả căn hộ của khách hàng, sẽ bị ngân hàng phát mại.

Vì vậy, khi gặp tình huống như vậy, khách hàng nên yêu cầu chủ đầu tư giải chấp ngân hàng căn hộ trước khi mua. Để giải chấp thế chấp cho căn hộ của bạn, bạn phải tuân theo quy trình thế chấp sau đây:

Bước 1: Kiểm tra tình hình dự án đang giải chấp, hãy nắm vững các thông tin liên quan như:

• Tên chủ sở hữu
• Bên hợp tác
• Nhà đầu tư đăng ký kinh doanh

Để làm được điều này, khách hàng có thể chọn 1 trong 3 cách sau:

• Cách 1: Nếu căn hộ thuộc tài sản là dự án nhà ở hình thành trong tương lai thì đến Sở Tài nguyên và Môi trường để xin xác nhận.
• Cách 2: Tra cứu tại Bộ phận đăng ký giao dịch
• Cách 3: Xác minh qua Ngân hàng cho vay

Bước 2: Liên hệ chủ đầu tư và yêu cầu thực hiện thủ tục giải chấp, xóa thế chấp căn hộ.

Bước 3: Ngân hàng thực hiện thống báo giải chấp hoặc văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp căn hộ chung cư, xác nhận với phòng tài nguyên thì khách mới có thể ký hợp đồng mua bán với chủ đầu tư.

Điều gì sẽ xảy ra nếu giải chấp không đúng hạn?

Đối với người vay

• Chuyển thành nợ quá hạn
• Bị ghi thông tin tại CIC – Trung tâm thông tin ứng dụng về khoản vay quá hạn. Như vậy là bạn sẽ bị xếp vào lý lịch tín dụng xấu và sau này rất khó để vay vốn ngân hàng.
• Nếu như bạn vẫn muốn tiếp tục vay vốn ngân hàng thì hãy liên hệ với dòng vốn để được hỗ trợ và đưa ra giải pháp giải quyết tình trạng nợ xấu.
• Bị phạt quá hạn theo chính sách ngân hàng.
• Liên tục bị gọi điện, gửi thông báo hoặc tới nhà thông báo thanh toán nợ bởi ngân hàng.

Đối với ngân hàng cho vay

• Ảnh hưởng uy tín về năng lực cho vay của nhân viên tín dụng ngân hàng.
• Mang tài sản khách hàng thế chấp khi vay để định giá là phát mại.
• Ngân hàng nhà nước buộc trích dự phòng cho khoản vay dẫn đến làm giảm thu nhập ngân hàng. Nếu tỷ lệ quá cao, ngân hàng nhà nước sẽ kiểm soát đặc biệt.

Phí giải chấp ngân hàng là bao nhiêu?

Mức phí giải chấp ngân hàng tại dòng vốn còn phải tùy vào từng trường hợp khác nhau, nhưng nhìn chung nó nằm trong khoảng từ 0.3 – 0.4%/ngày. Với thời gian nhanh chóng, từ 3 – 5 ngày là khách hàng có thể đã được giải chấp với thủ tục hợp lệ.

Một số câu hỏi liên quan về giải chấp

Giải chấp trong chứng khoán là gì?

Giải chấp chứng khoán là việc công ty môi giới bán chứng khoán của nhà đầu tư nhằm giảm tỷ lệ nợ vay về mức an toàn theo quy định. Việc bán thế chấp cổ phiếu thường xảy ra khi một nhà đầu tư tận dụng lợi thế của giao dịch ký quỹ và giá cổ phiếu giảm xuống dưới mức cho phép của công ty môi giới, nhưng nhà đầu tư vẫn chưa trả thêm tiền.

Giải chấp tiếng anh là gì?

Giải chấp tiếng Anh là Mortgage Lien release là văn bản có tính pháp lý được thực hiện sau khi có sự đồng thuận 2 bên là bên cho vay và bên vay.

Giải chấp Margin là gì?

Giải chấp Margin là việc bán cổ phiếu khi nhà đầu tư sử dụng tiền ký quỹ (margin). Việc bán thế chấp này là để thu hồi số tiền mà công ty môi giới đã cho nhà đầu tư vay. Việc bán cổ phiếu thường được thực hiện khi thị trường giảm mạnh, đây là một điềm xấu.

Trên đây là những thông tin nội dung giải đáp của hdbankcareer.com về kiến thức Giải chấp là gì? Trong quá trình tìm hiểu bài viết, nếu bạn có điều gì còn thắc mắc, hãy để lại bình luận bên dưới, chúng tôi sẽ giải đáp bạn nhanh chóng nhất có thể.