Điều Kiện, Thủ Tục Vay Mua Nhà Trả Góp Mới Nhất 2023

Vay mua nhà trả góp là một hình thức vay về tài chính mà các ngân hàng mong muốn khách hàng có những trải nghiệm vay tiền tốt nhất. Với hình thức này sẽ giúp các bạn có thể sở hữu được căn hộ, nhà đất mong muốn phù hợp với thu nhập hiện tại.

Bài viết này của HDBank Career sẽ cung cấp cho các bạn về các thông tin về các vay mua nhà trả góp như thủ tục vay, lãi suất vay ngân hàng,… mới nhất 2022. Mong rằng bài viết dưới đây  có các thông tin bổ ích cho cho quý người đọc.

Vay mua nhà trả góp là gì?

Vay mua nhà trả góp là một hình thức vay về tài chính gồm nhiều gói vay với các khoản vay ngắn hạn, dài hạn giúp khách hàng có thể mua đất, căn hộ chung cư, nhà mặt đất,… phù hợp với thu nhập của từng cá nhân khách hàng.

Một số đặc điểm vay mua nhà trả góp

Đối tượng hướng đến: cá nhân, các tổ chức hay doanh nghiệp;

Khi vay bạn sẽ thế chấp bằng chính căn nhà, căn hộ chung cư mua trong tương lai;

Mức vay tối đa: 70% đến 80% giá trị tài sản định giá;

Thời hạn cho vay: từ 1 đến 25 năm;

Hình thức thanh toán khoản vay: trả góp qua từng tháng ( tiền gốc + tiền lãi);

Cách tính lãi suất: dựa vào số dư nợ gốc giảm dần;

Một số tài sản có thể cầm cố: căn hộ chung cư, nhà mặt đất,… dự định mua trong tương lai gần hay bất kỳ bất động sản nào thuộc sở hữu của người vay ( hay có thể là một bên thứ ba đảm bảo, bảo lãnh đứng ra vay như: bố mẹ, anh, chị, em trong gia đình).

Thủ tục, điều kiện vay mua nhà trả góp

Điều kiện vay

– Đối tượng phải là công dân Việt Nam hay Việt Kiều;

– Độ tuổi cho vay: từ 18 đến 65 tuổi;

– Mức thu nhập bình quân ít nhất là trên 10 triệu VNĐ/ tháng;

– Tài sản đưa ra thế chấp phải có giá trị tương đương hay phù hợp với quy định hiện tại ngân hàng cho vay;

– Tài sản của người vay phải đạt tối thiểu 30% số tiền muốn vay.

Thủ tục vay

Thủ tục vay cần các loại giấy tờ cần thiết để làm hồ sơ vay như sau:

– Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân, Hộ chiếu của cả hai vợ chồng người vay và chủ tài sản thế chấp;

– Giấy đăng ký kết hôn của cả hai vợ chồng người vay và chủ tài sản thế chấp

 hay chứng nhận độc thân;

– Sổ hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú tại địa phương;

– Giấy tờ liên quan, hợp đồng đặt cọc hay mua bán căn hộ chung cư, đất,…;

– Cung cấp hồ sơ về thu nhập của người vay: hợp đồng công việc hiện tại, sao kê mức lương hay thu nhập trong ba tháng gần nhất, giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê tài sản ( nhà, xe ô tô,…);

– Tài sản đảm bảo của người vay như: sổ đỏ, giấy tờ nhà đất,…

Lợi ích khi sử dụng các gói sản phẩm vay trả góp mua nhà theo năm

Vay mua nhà trong vòng 10 năm

Khi bạn lựa chọn vay mua trả góp 10 năm thì bạn có thể sở hữu ngay căn nhà mơ ước dù trong tay mới để dành được khoảng 20% đến 50% giá trị của căn nhà định mua. Với khoảng thời hạn 10 năm sẽ giúp bạn chia nhỏ khoản vay phải trả vào tháng, giảm áp lực tài chính cho bạn.

Vay mua nhà trong vòng 20 năm

Khi bạn lựa chọn vay 20 năm thì bạn có thể sở hữu ngay căn nhà mơ ước dù trong tay mới để dành được khoảng 20% đến 50% giá trị của căn nhà định mua. Bạn có thể thế chấp tài sản cho ngân hàng như giấy tờ nhà nhà đất, sổ hộ khẩu, xe,… và có thể vay 100% số tiền căn nhà định mua.

Với thời hạn vay là 20 năm thì bạn có nguồn thu nhập mức trung bình cũng có thể vay một cách dễ dàng mà không gây ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

Tính cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng tăng cao nên có nhiều chính sách đưa ra hỗ  trợ cho hình thức vay vốn trong vòng 20 năm. Đa phần các ngân hàng lớn đều sử dụng cách tính lãi theo phần nợ giảm dần cho bạn để giảm bớt gánh nặng về khoản vay cho bạn vì cách này phần lãi từ phần tiền vay sẽ giảm dần theo thời gian.

Bạn sẽ giảm được mức rủi ro mua trúng những căn hộ không hợp lệ khi vay với tài sản thế chấp là ngôi nhà dự định mua trong tương lai.

Vay mua nhà trong vòng 25 năm

Bạn có thể vay 100% số tiền căn nhà cần mua.

Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu vay mua nhà thấp giảm áp lực về kinh tế.

Chấp nhận tài sản đảm bảo ( nhà , xe, giấy tờ nhà đất,…).

Thời hạn cho vay dài giúp chia nhỏ khoản tiền phải trả qua từng tháng, đảm bảo chất lượng cuộc sống.

Trình tự các bước vay mua nhà trả góp

– Cung cấp các giấy tờ liên quan đến hồ sơ vay: khách hàng cần nộp đủ các giấy tờ, hồ sơ vay theo quy định của ngân hàng cho vay. 

– Xác nhận hồ sơ: Căn cứ vào hồ sơ vay và các thông tin mà khách hàng đã cung cấp, ngân hàng sẽ bắt đầu tiến hành quy trình kiểm định độ chính xác của hồ sơ cũng như thẩm định.

– Ngân hàng phê duyệt hồ sơ vay: Hồ sơ của khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn thì ngân hàng sẽ gửi thông báo phê duyệt hồ sơ vay với cấp tín dụng cho khách hàng và tiến hành giải quyết các vấn đề giải ngân.

– Giải ngân: Khi đã hoàn thành chứng nhận các giấy tờ, hợp đồng mua nhà thì khách hàng cần cung cấp các loại giấy tờ, hợp đồng đó cho ngân hàng. Sau đó, chúng tôi sẽ giải ngân khoản tiền mà khách hàng vay và chuyển nhanh chóng  khoản tiền đó vào số tài khoản của người bán nhà.

Trình tự các bước vay mua nhà thường kéo dài từ 2 đến 3 ngày, có thể vài tuần tùy thuộc vào hồ sơ của từng khách hàng.

Các mức lãi suất khi vay mua nhà trả góp tại một số ngân hàng

Lãi suất vay mua nhà Vietcombank

Tại ngân hàng Vietcombank, bạn có thể lựa chọn một trong các mức lãi suất ưu đãi như sau:

– 7,7% trên năm cố định liên tiếp 12 tháng đầu tiên.

– 8,7% trên năm cố định liên tiếp 24 tháng đầu tiên.

– 9,5% trên năm cố định liên tiếp 36 tháng đầu tiên.

– 10% trên năm cố định liên tiếp 60 tháng đầu tiên. 

Lưu ý: Sau khi hết ưu đãi, bạn phải trả với lãi suất thả nổi và theo quy định của ngân hàng.

Bạn sẽ được hưởng các ưu đãi cũng như chủ động trong việc kiểm soát tài chính:

– Lãi suất ưu đãi vay của ngân hàng thấp hơn so với mặt bằng chung tại ngân hàng khác.

–  Khoảng thời gian mà bạn hưởng mức ưu đãi là cho là dài nhất ở hiện tại.

Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng Vietcombank

Lãi suất vay tiền mua nhà BIDV

Tại ngân hàng BIDV, khách hàng có thể lựa chọn một trong các mức lãi suất ưu đãi như sau:

– 7,3% trên năm cố định liên tiếp 6 tháng đầu tiên.

– 7,8% trên năm cố định liên tiếp 12 tháng đầu tiên.

– 8,3% trên năm cố định liên tiếp 18 tháng đầu tiên.

– 8,8% trên năm cố định liên tiếp 24 tháng đầu tiên.

Lưu ý: Sau khi hết ưu đãi, khách hàng phải trả với lãi suất thả nổi và theo quy định của ngân hàng.

Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng Bidv

Lãi vay vốn mua nhà Agribank

Agribank có hệ thống ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay nên đảm bảo cho khách hàng độ uy tín cũng như các mức lãi suất ổn định nhất trên thị trường.

Ngân hàng Agribank có mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7% đến 10% năm  sẽ giúp khách hàng tiết kiệm được khá khá tiền nhờ lãi suất thấp.

Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng Agribank

Cách tính tiền lãi góp hàng tháng khi vay mua nhà trả góp

Ví dụ: Ông B muốn vay mua nhà với số tiền là 1 tỷ đồng, thời hạn vay là 20 năm với mức lãi suất ngân hàng 10%/ năm.

Cách tính:

Số tiền gốc mà ông B phải đưa ngân hàng mỗi tháng là: 1 tỷ đồng/ (12 tháng *20 năm) = 4,1 triệu đồng/ tháng

Số tiền lãi mà ông B phải trả mỗi tháng ( năm đầu) là:  1 tỷ đồng * (10% / 12 tháng) = 8,3 triệu đồng/ tháng

Vậy khoản tiền mà ông B phải trả cho ngân hàng vào mỗi tháng: 4,1 + 8,3 = 12,4 triệu đồng/ tháng

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Một số lưu ý khi vay mua nhà tại các ngân hàng

Lựa chọn khoảng thời gian vay hợp lý

– Đối với vay ngắn hạn, khách hàng phải chi trả số tiền gốc vào mỗi tháng là rất lớn có thể khiến cho người vay gặp khó khăn về tài chính và khó thu xếp khoản tiền để trả nợ dẫn đến ngân hàng sẽ phân vân phê duyệt khoản vay của khách hàng.

– Đối với vay dài hạn ( thời gian vay trên 5 năm ), khách hàng chi trả số tiền gốc vào mỗi tháng sẽ thấp hơn. Khách hàng vay tiền với khoảng thời gian càng lâu thì số nợ gốc sẽ được chia nhỏ ra nhiều lần giúp khách hàng giảm áp lực về chi phí trả nợ khoản vay.

Chú ý mức phí phải chịu khi trả nợ trước hạn

Khi khách hàng ký hợp đồng vay mua nhà trả góp cần chú ý mức phí phạt khi trả nợ trước hạn là bao nhiêu để tránh tình trạng bị đánh lừa. Mức phạt trả nợ trước hạn mà khách hàng thường gặp từ 2% đến 3% số tiền trả nợ trước hạn.

Xem kỹ các khoản trong hợp đồng vay mua nhà trả góp

Hợp đồng vay ngày nay đã được giản lược đi nhiều nhưng các bạn phải xem chi tiết và nắm rõ các khoản quan về khoản vay, lãi suất phải trả,… để đề phòng có sai sót và lên kế hoạch trả nợ trong tương lai phù hợp.

Một số câu hỏi thắc mắc nhiều nhất về vay mua nhà

Mức lãi suất vay mua nhà của ngân hàng nào thấp nhất?

Hiện nay, ngân hàng Standard Chartered đang có mức lãi vay ưu đãi thấp nhất trên thị trường với:

– Đối với gói vay 12 tháng với mức lãi suất 6,79%/ năm;

– Đối với gói vay 24 tháng với mức lãi suất 7,89%/ năm;

– Đối với gói vay 36 tháng với mức lãi suất 8,93%/ năm;

Tỷ lệ cho vay tại ngân hàng Standard Chartered nằm trong mức khá cao với chỉ số 75% và  vay tối đa là 25 năm.

Có nên vay tín chấp mua nhà trả góp không?

Vấn đề nên hay không nên vay tín chấp mua nhà còn tùy thuộc nhiều yếu tố như tình hình tài chính, mức thu nhập, khả năng hoàn trả nợ đúng hạn,… 

Nên vay mua nhà trả góp khi nào là hợp lý?

Bạn chỉ nên vay tiền mua nhà khi đáp ứng được các yêu cầu sau:

– Thời điểm thích hợp để bạn mua nhà là khi bạn đã có tích lũy về kinh tế ( vào khoảng 50% giá trị căn nhà bạn định mua trong tương lai ) và có mức thu nhập ổn định để có khả năng chi trả nợ ngân hàng.

– Trường hợp bạn là người kinh doanh về bất động sản thì bạn cần bảo đảm về các yếu tố thị trường, tính thanh khoản và khả năng sinh lời của bất động sản.

Không nên vay mua nhà khi nào?

Bạn không nên vay tiền mua nhà khi số tiền phải chi trả hàng tháng cho ngân hàng gây ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống, chi phí sinh hoạt của gia đình bạn. Hãy mua nhà khi bạn có đủ khả năng chi trả tốt khoản tiền dành cho việc tiêu dùng, nhu cầu thiết yếu của gia đình bạn.

Thu nhập bao nhiêu mới có thể vay trả góp mua nhà?

Các chuyên gia tài chính đánh giá những người có mức thu nhập trung bình là 20 triệu VNĐ/ tháng thì người vay mua nhà phải dành ra 10 triệu VNĐ để chi trả các khoản phí sinh hoạt thường ngày và 10 triệu VNĐ chi trả nợ ngân hàng.

Với sự kiểm soát chi tiêu như vậy thì người mua có thể vay 700 triệu trong vòng 15 năm. Trong khi đó  người mua phải bảo đảm về vốn tự có hay đã có trong tay khoản tiền bằng 30% giá trị căn hộ định mua trong tương lai. 

Bài viết trên đây chia sẻ một số thông tin về các vấn đề xoay quanh vay mua nhà trả góp mà mọi người có xu hướng quan tâm. Mong rằng bài viết có những điều thú vị và có ích cho các bạn đọc .